很多人在购房时，可能会考虑在借贷几年后，腰包不那么紧张时提前还贷。但是，银行对提前还贷利息是如何计算的呢？哪种还贷方式最划算呢？本文将为您解答这些问题。
提前还贷的计算方式
根据大多数银行的规定，只要借款人正常还款一年后，提前还款就不再收取违约金，只需还清买房贷款本息即可。提前还款包括三种方式：
1. 提前全部还款：只计算提前还款日到之前的房贷利息，不再算以后的房贷利息。
2. 提前部分还款贷款期限不变：所要还的本金减少，从而每月的利息也要重新计算，利息会减少。
3. 提前部分还款缩短贷款期限：贷款时间会缩短，所要还的利息也会相对减少。
提前还贷的条件和办理流程
借款人想要提前还贷，一般需要满足以下条件：
1. 还款半年以上，有的银行要求已经还款一年以上。
2. 提前15个工作日左右提交书面或
3. 携带身份证、借款合同到银行办理审批手续。
如果是结清全部尾款的借款人，需要在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，还需要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
另外，提前还贷后，还需要办理解抵押手续，携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押，确保房产完全属于自己的财产。
提前还贷利息如何算？
下面以一个例子来说明：
假设您于2015年8月份贷款30万，采取的是等额本金还款法，买房贷款10年期。按照现在的商业贷款基准利率5.15%来算，每一个月还款数不等，但是本金2500元始终相同，利息随之慢慢递减。首月还款3787.5元，每月递减10.73元。合计还款利息为7.789万元，加本金总房贷额为37.789万元。
还款一年后，已还12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88元。在2016年8月想提前还贷，具体计算如下：
1. 如果是提前全部还款，只需还剩下的30-3=27万的本金，加还款当月利息1158.75元，总共271158.75元。
2. 如果是提前部分还款，比如还10万，还款贷款期限不变，月还款额减少。那么还款当月需还103658.75元。按新办法重新计算，新调整后下月还款2284.27元，每月递减6.72元，在原来基础上可节约利息23175元。
3. 如果是提前部分还款，还是还10万，但缩短贷款期限，月还款额基本不变。那么还款当月需还103658.75元，调整后还款年限从原来的2025年7月提前至2022年3月，新调整后下月还款3218.85元，每月递减10.73元，在原来基础上可节约利息37552元。
不同银行对提前还款的要求和违约金规定有所不同，因此在购房时需要先了解清楚合同中的提前还款条款，避免产生纠纷。
五大银行提前还款的违约金规定
1. 建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%；一年到两年的收取2%；两年到三年的收取1%。
2. 农业银行：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取；贷款一年后，不会收取违约金。
3. 工商银行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%；贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
4. 中国银行：不满一年提前还款的，收取不超过六个月利息的违约金；贷款满一年后提前还款，不收取违约金。
5. 交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍；部分提前还款者可每年免费还款一次。
提前还贷需要满足一定的条件，办理流程也有一定的规定。不同的还贷方式会对利息产生不同的影响。因此，在购房时，要提前了解清楚合同中的提前还款条款，并根据自身情况选择最划算的还贷方式。
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