一、房贷扣款时间
根据经验，房贷的扣款时间通常在还款日当天的凌晨0点至下午5点之间进行。一些银行可能会在还款日当天进行两次扣款，一次在早晨，一次在晚上，且都要在还款日的当天晚上24点前完成。然而，如果遇到特殊情况，可能会出现延误。因此，借款人需要在还款日到来之前，保持还款账户有足够的资金，以便银行能够自动扣款。
二、房贷逾期影响
1. 个人征信产生不良记录：逾期一天后，银行可能会将逾期情况上报至央行征信系统，留下逾期记录。这将对未来的信贷活动产生负面影响，如申请信用卡或贷款时可能会遇到困难，即使能够批准，贷款额度也会较低。
2. 产生罚息和滞纳金：逾期还款会产生罚息，罚息通常在原贷款利率基础上浮30%-50%不等。如果在7天之内还清逾期房贷，贷款银行可能不会加收此次逾期产生的滞纳金。但超过7天，银行就会加收罚息和滞纳金。
3. 银行可能采取措施：银行可能会通过电话或短信方式联系客户，督促尽快还款。如果逾期时间过长，银行可能会采取法律途径追讨欠款，包括向法院提起诉讼、冻结资产等。
4. 影响其他信贷产品申请：逾期记录可能会影响个人未来申请其他信贷产品，如车贷、信用卡等，因为这些申请通常也会查看申请人的征信记录。
5. 被提前终止房贷合同：如果客户以前也有多次逾期记录，银行可能会提前终止房贷合同，要求客户提前结清房贷。
三、房贷逾期利息计算
1. 逾期罚息计算公式：逾期罚息=逾期本金*日罚息利率*逾期天数。不同贷款产品和机构的逾期利率可能有所不同，具体的计算方法应参照贷款合同中对罚息的规定。
2. 举例说明：假设小明办理的信用贷款逾期本金为6000元，合同上年利率为8%，日利率约为0.05%，罚息率上浮40%，逾期天数为20天，那么他需要缴纳的罚息为：罚息=6000*0.05%*1.5*20=90元。
及时还款是避免房贷逾期影响的关键。借款人应提前做好还款准备，确保还款账户有足够的资金，并遵守还款合同约定的还款时间。如有特殊情况无法按时还款，应及时与贷款银行联系，寻求解决方案，以免产生不必要的逾期费用和信用记录影响。
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